Dénichez le meilleur contrat d’assurance vie en ligne

par Pierre

Pourquoi-l-assurance-vie-luxembourgeoise-est-si-attractive-

Vous souhaitez placer votre épargne dans l’assurance-vie mais vous recherchez le placement susceptible de répondre au mieux à vos attentes. Une seule chose à faire : comparer les offres en ligne en étant attentif aux frais inhérents de ces contrats.

Faire le tri dans les contrats d’assurance vie en ligne

A la fois véhicule de placement financier et garantie prévoyance en cas de décès, l’assurance-vie est un produit à visée multiple. Fiscalité, rendement, retraite, succession : le contrat d’assurance-vie séduit nombre de Français qui l’érige en placement préféré pour leur épargne, d’autant que celle-ci est constamment à disposition du souscripteur. Au cours de son contrat, ce dernier verse des primes (unique, à versements libres ou périodiques fixes) à l’assureur, qui lui rétribue un capital (ou rente viagère) au moment du dénouement, en cas de décès (attribué aux bénéficiaires) ou en cas de vie (fin du contrat). En cas de besoins de liquidités, le souscripteur peut effectuer le rachat de son contrat d’assurance-vie total ou partiel. A ce titre, les intérêts perçus sur les sommes récupérées avant la clôture du contrat sont imposables de manière dégressive selon la durée de détention dudit contrat.

Les dépôts d’assurance-vie sont placés selon le profil du souscripteur, ses objectifs et le niveau de risque qu’il souhaite prendre. Les supports en fonds en euros constituent des placements peu risqués (essentiellement obligations d’état et d’entreprises) dont le capital est garanti. La prise de risque étant plus faible, les rendements restent peu importants contrairement aux supports en unités de compte (actions, obligations, OPC, part de SCPI, trackers, OPCI, etc.). Les unités de compte s’adressent aux investisseurs moins frileux sur le moyen et long terme, car le capital n’est pas garanti. Généralement, le contrat d’assurance est multi-support : il panache les placements en fonction du profil du souscripteur (prudent, équilibré, dynamique).

Pour trouver la meilleure assurance-vie en ligne, il est essentiel de comparer les offres, notamment les frais qui sont facturés et souvent ignorés : frais de dossier (fixes et dus à l’adhésion), frais d’entrée (forfaitaires ou proportionnels au montant du versement), frais de gestion (annuels et récurrents) et frais d’arbitrage (forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférés d’une unité de compte à l’autre). Rappelons toutefois que les revenus issus de l’assurance-vie ne sont pas imposables après le 8e anniversaire du contrat mais soumis au prélèvement forfaitaire libératoire fixé à 7,5 % auquel s’ajoutent les cotisations sociales. Avant huit ans s’applique le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (impôt + cotisations sociales) sauf pour ceux possédant en assurance-vie plus de 150 000 € (300 000 € pour un couple).

Comparer pour trouver la meilleure assurance-vie

Pour dénicher le contrat le plus rentable, comparer les offres en ligne est sans conteste la solution la plus rapide et la plus efficace. Il est par exemple intéressant d’évaluer les rendements des fonds euros sur les dernières années pour observer la tendance selon les établissements : Fortuneo Vie (3,85 % en 2014, 3,60 % en 2015, 3,10 € en 2016), ING Direct Vie (2,97 %, 2,75 %, 2,25 %), Boursorama Vie (2,97 %, 2,75 %, 2,25 %).

Scrutez aussi  les versements minimum requis à la souscription (libre, périodique mensuel) : Boursorama Vie (300 €, 300 €, 50 €), Fortuneo Vie (500 €, 100 €, 50 €), Placement Direct (1 000 €, 150 €, 150 €), ING Direct (1 000 €, 1 000 €, 100 €), BforBank Vie (2 000 €, 100 €, 50 €). Veillez enfin à comparer les frais du contrat d’assurance-vie en ligne même si nombreux sont nuls : frais sur versement en euros ou en unité de compte, frais d’arbitrage. D’autres sont payants notamment les frais de gestion fonds en euros (0,75 % chez Boursorama ou ING, 0,60 % chez BforBank ou Fortuneo) et en unité de compte (0,85 % chez ING Direct ou BforBank, 0,60 % chez Placement Direct).